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Juros bancários atingem maior nível em oito anos e inadimplência de famílias bate recorde no Brasil

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A taxa média de juros cobrada pelos bancos brasileiros voltou a subir em outubro, alcançando 46,3% ao ano, o maior nível desde 2017. O aumento reflete o cenário de Selic em 15% ao ano, mantida pelo Banco Central como parte da estratégia de combate à inflação. Esse é o patamar mais alto da taxa básica em quase duas décadas.

De acordo com dados divulgados pelo Banco Central (BC), os juros médios das operações com empresas subiram de 24,2% ao ano em setembro para 25,2% em outubro, enquanto os custos do crédito para pessoas físicas avançaram de 58,3% para 58,7% no mesmo período.

O levantamento considera operações com recursos livres, ou seja, não inclui financiamentos habitacionais, crédito rural e operações via BNDES.

Cartão de crédito e cheque especial continuam entre as linhas mais caras

Apesar de pequenas reduções, o custo das principais modalidades de crédito de consumo segue elevado.

No cheque especial, a taxa de juros caiu de 140,7% para 139,3% ao ano. Já no rotativo do cartão de crédito, o recuo foi de 443,7% para 439,8% ao ano.

Mesmo com essa leve queda, o crédito rotativo continua sendo o mais caro do mercado, superando os 400% ao ano. Desde janeiro de 2024, o Conselho Monetário Nacional (CMN) limitou o valor total da dívida nessa modalidade, que não pode ultrapassar 100% da dívida original. Ainda assim, o juro altíssimo continua sendo um desafio para consumidores endividados.

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Especialistas reforçam a recomendação de evitar o uso do rotativo e pagar o valor integral da fatura mensalmente para escapar do acúmulo de encargos.

Crédito bancário cresce e chega a R$ 6,9 trilhões

Mesmo com o encarecimento do crédito, o volume total de operações no sistema financeiro cresceu 0,9% em outubro, somando R$ 6,9 trilhões.

Segundo o Banco Central, o crédito às empresas teve alta de 0,3%, atingindo R$ 2,6 trilhões, enquanto o crédito para pessoas físicas aumentou 1,3%, totalizando R$ 4,3 trilhões.

Entre as modalidades que mais cresceram, destacam-se:

  • Cartão de crédito total: +2,2%;
  • Crédito pessoal não consignado: +2,1%;
  • Crédito consignado para trabalhadores do setor privado: +9,6%;
  • Financiamento para veículos: +1,4%.
Inadimplência atinge maior nível da série histórica

O avanço dos juros e o alto custo do crédito se refletem diretamente no aumento da inadimplência. Em outubro, a taxa média de calotes no sistema financeiro subiu para 4%, o maior valor desde o início da série histórica do Banco Central, em 2011.

Nas operações com pessoas físicas, a inadimplência passou de 4,8% para 4,9%, alcançando o maior patamar desde 2013. Já entre as empresas, o índice ficou em 2,5%, mantendo-se próximo do pico registrado em agosto.

Em nota, o Comitê de Estabilidade Financeira (Comef) destacou que os ativos problemáticos continuam em alta, especialmente no crédito rural, que apresenta perspectiva negativa.

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Endividamento das famílias cresce e preocupa

Outro ponto de alerta é o endividamento das famílias brasileiras. O Banco Central informou que o comprometimento da renda com dívidas bancárias chegou a 49,1% da renda acumulada nos últimos 12 meses até setembro — o maior nível desde novembro de 2022, período ainda afetado pelos impactos da pandemia da Covid-19.

Segundo a autoridade monetária, o endividamento segue em um patamar historicamente elevado, e a tendência é de alta, pressionada pelos juros elevados e pelo crescimento das modalidades de crédito mais caras, como o cartão de crédito e o crédito pessoal.

Cenário desafia consumidores e o agronegócio

O ambiente de crédito restritivo afeta não apenas o consumo das famílias, mas também empresas do agronegócio, que dependem de financiamentos para custeio e investimentos.

Com a Selic em 15%, o custo das linhas de crédito privadas segue elevado, reduzindo a margem de lucro e dificultando o acesso a novos recursos — especialmente para produtores de pequeno e médio porte.

Para analistas do setor, a combinação entre juros altos, inflação persistente e inadimplência recorde mantém o sistema financeiro sob pressão e limita a expansão do crédito produtivo, essencial para a retomada do crescimento econômico.

Fonte: Portal do Agronegócio

Fonte: Portal do Agronegócio

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Corrida global por terras raras leva Senado a discutir estratégia para minerais críticos

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O avanço da disputa internacional por minerais críticos e terras raras mobilizou a Frente Parlamentar da Agropecuária (FPA), que participou nesta semana de um debate no Senado sobre os caminhos para ampliar a presença do Brasil nas etapas de maior valor agregado da cadeia mineral.

A discussão ocorre em um cenário de crescente competição global por recursos considerados estratégicos para a produção de baterias, veículos elétricos, equipamentos eletrônicos, inteligência artificial, sistemas de defesa e geração de energia renovável. Nos últimos anos, Estados Unidos, China e União Europeia intensificaram políticas voltadas à segurança das cadeias de suprimentos e à redução da dependência externa desses insumos.

O Brasil aparece nesse cenário como um dos países com maior potencial geológico do mundo. Além de reservas de nióbio, grafita e lítio, o país possui importantes ocorrências de terras raras, grupo de minerais utilizados em equipamentos de alta tecnologia e considerados estratégicos pelas principais economias globais.

Durante audiência pública realizada pela Comissão de Relações Exteriores do Senado, integrantes da FPA defenderam a construção de uma política nacional voltada não apenas à extração mineral, mas também ao processamento industrial e à agregação de valor dentro do país. A avaliação apresentada durante o debate é que o Brasil corre o risco de repetir o modelo histórico de exportação de matéria-prima caso não avance em tecnologia, industrialização e segurança jurídica.

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INTERESSE MUNDIAL – Para o presidente do Instituto do Agronegócio, engenheiro agrônomo Isan Rezende, os minerais críticos e as terras raras deixaram de ser apenas uma questão mineral para se tornarem um tema de soberania econômica.

“O mundo vive uma corrida por recursos essenciais para a produção de baterias, semicondutores, inteligência artificial, sistemas de defesa e transição energética. O Brasil possui algumas das maiores reservas do planeta e precisa decidir se continuará exportando matéria-prima ou se avançará para ocupar posições mais estratégicas nessa cadeia.”

“O que preocupa é que as principais economias do mundo estão adotando políticas cada vez mais agressivas para garantir acesso a esses minerais. Os Estados Unidos ampliam sua pressão por acordos de fornecimento, a China mantém forte controle sobre etapas de processamento e diversos países passaram a restringir exportações para proteger suas próprias indústrias. O Brasil não pode assistir a esse movimento apenas como fornecedor de recursos naturais. É necessário construir uma política nacional que estimule pesquisa, industrialização, inovação e geração de valor dentro do país.”

“A discussão conduzida pela Frente Parlamentar da Agropecuária vai além da mineração. Estamos falando de desenvolvimento regional, atração de investimentos, geração de empregos qualificados e fortalecimento da competitividade brasileira. O país reúne reservas minerais, conhecimento técnico e capacidade produtiva para se tornar um protagonista global nesse mercado. Mas isso exige segurança jurídica, previsibilidade regulatória e uma estratégia de longo prazo que transforme riqueza geológica em riqueza econômica para os brasileiros.”

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Os Estados Unidos ampliaram programas de incentivo à produção doméstica e à diversificação de fornecedores, enquanto a China mantém posição dominante em etapas estratégicas do processamento de terras raras. Outros países produtores também passaram a restringir exportações de matérias-primas para estimular investimentos industriais locais.

No Senado, a discussão abordou ainda o Projeto de Lei 4.443/2025, que cria a Política Nacional de Minerais Críticos e Estratégicos. A proposta busca estabelecer diretrizes para pesquisa, exploração, industrialização e atração de investimentos para o setor.

Entre os pontos destacados pelos participantes estão a necessidade de ampliar o conhecimento geológico do território brasileiro, fortalecer a pesquisa científica, estimular o desenvolvimento tecnológico e criar um ambiente regulatório capaz de atrair investimentos de longo prazo.

Para a FPA, o debate ultrapassa a questão mineral e passa a integrar uma agenda estratégica relacionada à competitividade da economia brasileira, à segurança das cadeias produtivas e ao posicionamento do país em um mercado que deve ganhar relevância crescente nas próximas décadas.

Fonte: Pensar Agro

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